Kada pradėti taupyti pensijai?
Finansų ekspertai vieningai sutaria – geriausias laikas pradėti taupyti yra dabar, nepriklausomai nuo to, kiek jums metų. Kuo jaunesni esate, tuo daugiau laiko turite pasinaudoti sudėtinių palūkanų efektu. Tai reiškia, kad jūsų pinigai ne tik kaupsis, bet ir uždirbs papildomų palūkanų, kurios ilgainiui taps reikšminga dalimi bendro kapitalo.
Jeigu pradedate taupyti 25-erių, net ir nedidelės sumos gali virsti solidžiu pensijos fondu. Tuo tarpu pradėjus taupyti 40-ies ar 50-ies, reikiamos mėnesinės įmokos tampa kur kas didesnės, nes likęs laikas trumpesnis. Todėl taupymas turėtų būti suvokiamas kaip ilgalaikis procesas, kurį reikia pradėti kuo anksčiau.
Kiek reikėtų skirti taupymui?
Bendra rekomendacija yra skirti bent 10–15 % nuo mėnesinių pajamų pensijų kaupimui. Jei pajamos mažesnės, galima pradėti nuo 5 % ir palaipsniui didinti šią dalį, atsiradus daugiau finansinių galimybių. Kiekvienas žmogus turėtų įvertinti savo išlaidas, kredito įsipareigojimus ir gyvenimo būdą, kad rastų realiai įgyvendinamą taupymo planą.
Verta įtraukti įvairias taupymo formas – antrosios ir trečiosios pakopos pensijų fondus, ilgalaikes investicijas į indeksinius fondus, obligacijas ar net nekilnojamąjį turtą. Svarbiausia, kad pasirinktas būdas būtų suprantamas ir atitiktų jūsų rizikos toleranciją.
Skirtingų amžiaus grupių taupymo strategijos
20–30 metų amžiaus žmonės turi didžiausią pranašumą – laiką. Net ir mažos sumos, pavyzdžiui, 50–100 eurų per mėnesį, per kelis dešimtmečius gali sukaupti solidų kapitalą. Šiame etape galima rinktis rizikingesnes investicijas, kurios ilgainiui gali duoti didesnę grąžą.
30–40 metų amžiaus žmonėms rekomenduojama didinti taupymo procentą, jei iki šiol jis buvo mažesnis. Tai laikas, kai pajamos dažnai stabilizuojasi, todėl galima skirti 15–20 % pajamų taupymui, kad kompensuotumėte prarastą laiką, jei pradėjote vėliau.
40–50 metų amžiaus tarpsnyje reikia būti dar labiau disciplinuotiems – jei taupymo planas pradėtas vėliau, reikės skirti didesnes sumas. Šiame amžiuje vis dar galima pasirinkti mišrų investavimo būdą, tačiau dalis lėšų turėtų būti nukreipta į saugesnius instrumentus.
50+ metų žmonėms rekomenduojama sutelkti dėmesį į kapitalo išsaugojimą. Investicijos turėtų būti mažesnės rizikos, kad nebūtų prarastas sukauptas turtas dėl rinkos svyravimų.
Sudėtinių palūkanų galia
Vienas svarbiausių argumentų, kodėl reikia pradėti taupyti kuo anksčiau, yra sudėtinės palūkanos. Tai reiškia, kad uždirbtos palūkanos yra reinvestuojamos ir toliau generuoja pelną. Per kelis dešimtmečius ši mechanika leidžia sukaupti kur kas daugiau nei vien tik iš įmokų. Pavyzdžiui, pradedant taupyti 25 metų amžiaus ir skiriant 100 eurų per mėnesį, per 40 metų galima sukaupti kelis kartus daugiau nei pradedant 40-ies ir mokant net didesnes įmokas.
DUK: dažniausiai užduodami klausimai
Ar verta pradėti taupyti, jei man jau virš 50-ies?
Taip, verta. Nors laikotarpis trumpesnis, vis tiek galima sukaupti reikšmingą sumą, ypač jei įmokos didesnės ir pasirinktos mažiau rizikingos investicijos.
Ar geriau taupyti banke ar pensijų fonduose?
Banko indėliai užtikrina saugumą, bet dažniausiai mažą grąžą. Pensijų fondai ir investiciniai fondai suteikia galimybę uždirbti daugiau, bet yra susiję su didesne rizika. Rekomenduojama diversifikuoti.
Kiek procentų pajamų optimalu skirti taupymui?
Optimalu skirti apie 15 % pajamų, tačiau jei pradėjote vėlai, gali prireikti skirti ir daugiau, pavyzdžiui, 20–25 %.
Ar reikia koreguoti taupymo planą laikui bėgant?
Taip. Pajamoms augant ar keičiantis gyvenimo aplinkybėms, reikėtų peržiūrėti ir didinti taupymo sumas, kad pasiektumėte norimą tikslą.
Kasdieniai sprendimai, kurie palengvina taupymą
Praktikoje taupymą lengviau įgyvendinti, kai jis tampa įpročiu. Automatizuotos įmokos į taupymo ar pensijų sąskaitą padeda nepasiduoti pagundoms išleisti pinigus čia ir dabar. Taip pat verta periodiškai peržiūrėti savo biudžetą, atsisakyti nebūtinų išlaidų ir pagalvoti, kaip net mažos sumos šiandien gali užtikrinti didelę ramybę ateityje.
